МФО и банки начали активнее подавать в суд даже за небольшие долги

Согласно статистике, в 2023 году кредитно-финансовые организации подали на треть больше исков о взыскании долгов по займам и кредитам на сумму до 50 000 рублей. Их количество достигло 10,3 млн рублей. А общая доля подобных исков достигла 75%, показав рост на 6%. 

Всего суды закрыли более 14,5 млн производств по подобным заявлениям. А общее количество задолженностей на сумму от 50 000 до 100 000 рублей увеличилось более чем на 6%. Их количество достигло 1,5 млн дел. При этом число исков по взысканию сумм более 100 000 рублей, наоборот, снизилось более чем на 16%. 

Эксперты отмечают, что количество дел по взысканию долгов на небольшие суммы стабильно растет на протяжении уже 8 лет. В 2016 году было открыто около 1,15 млн дел. Таким образом, этот показатель вырос в 9 раз. А доля дел по взысканию небольших задолженностей выросла с 35% до 75% от общего числа. 

По словам экспертов, причина заключается в росте портфеля микрозаймов. Из-за этого закономерно увеличивается и объем просроченных задолженностей на поздних стадиях. Одной из причин такого роста является то, что все больше людей берут займы без отказа, пользуясь большим выбором в открытом доступе. Это приводит к накоплению долгов, особенно среди тех, кто не оценивает свои финансовые возможности должным образом. Относительно недавно Центральный банк ввел ограничения по макропруденциальным лимитам, которые коснулись не только банков, но и МФО. Последние начали выдавать крупные займы только тем клиентам, которые имеют высокий уровень платежеспособности и низкий показатель долговой нагрузки. 

Ряд экспертов также утверждает, что рост количества исков на небольшие кредиты может быть связан с тем, что многие микрофинансовые организации начали создавать и развивать собственные подразделения, занимающиеся судебными взысканиями. 

Кроме того, на рынке появилось много новых коллекторских агентств, активно скупающих портфель задолженностей МФО. Теперь коллекторы подают иски в суд гораздо чаще. Эта процедура была заметно упрощена, из-за чего и увеличилось количество дел по взысканию небольших задолженностей. 

Согласно статистике, россияне в 2023 году оформили на 22% микрозаймов больше, чем в позапрошлом году. Портфель микрозаймов сейчас превысил 440 млрд рублей, а общий объем выдач составил 1 трлн рублей. Это на 30% больше, чем в предыдущий период. 

При этом среднесрочные займы пользуются у россиян наибольшим спросом. Их доля составила 46% — это на 5% больше, чем в позапрошлом году. Их средняя сумма равна 9 000 рублей. Доля краткосрочных займов, наоборот, снизилась на 4% и составила 34%. Их средняя сумма составила 12 000 рублей.