Однако желающим взять ипотеку необходимо соответствовать определенным требованиям. Так как обычно банки предоставляют деньги на длительный срок, они строго относятся к потенциальным заемщикам. Если есть стабильный высокий доход, шанс одобрения заявки высокий. Но реально ли добиться получения кредита, если заработок неофициальный?
Кто может претендовать на одобрение
Если человек не имеет дохода, ни один банк не выдаст ему ипотеку. Однако если он официально безработный, но по факту стабильно получает деньги, у него есть шансы. Главное, подтвердить платежеспособность документально. Например, индивидуальные предприниматели могут предоставить налоговую декларацию, фрилансеры — выписку банковского счета, рантье — договор о сдачи недвижимости в аренду (важно, чтобы он был официально зарегистрирован), люди с серой зарплатной — справку по форме банка (но не все работодатели готовы предоставить такой документ).
Как оформить ипотечный кредит
Некоторые финансово-кредитные организации готовы выдать ипотеку всего по двум документам. Потенциальный заемщику нужно предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС, ИНН, водительские права или военный билет.
В заявке понадобится указать место работы и размер ежемесячного дохода, даже если он неофициальный. В противном случае заявку отклонят.
Важно, чтобы сведения были достоверными, так как банк их проверит. Если будут несоответствия, он откажет в кредите из-за попытки мошенничества со стороны заявителя.
Кроме того перед обращением за ипотекой нужно убедиться в соответствии базовым требования. Как правило, они такие:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст от 21 до 65 лет (предельная граница указана на момент погашения кредита);
- продолжительность работы на текущем месте не менее трех месяцев.
У зарплатных клиентов шанс одобрения ипотеки выше. Это связано с тем, что банк быстро сможет проверить денежные поступления потенциального заемщика и убедиться в его платежеспособности.
Также банк отправит запрос в БКИ для проверки кредитной истории. Желательно заранее погасить текущие задолженности, в том числе по алиментам, коммунальным услугам и штрафам ГИБДД.
Еще решение по заявке зависит от показателя долговой нагрузки — по нему финансово-кредитные организации оценивают, способен ли потенциальный заемщик своевременно вносить ежемесячные платежи. Для снижения долговой нагрузки следует погасить действующие кредиты, долги по кредиткам и картам рассрочки.
Если у человека еще не сформирована КИ, с большей вероятностью банк откажет в выдаче ипотеки, ведь он не сможет оценить его финансовую дисциплину. Поэтому лучше заранее создать кредитную историю, например, взять 1-2 микрозайма и погасить их вовремя.
Следует учесть, что процентные ставки для официально безработных граждан выше средних по рынке. Кроме того размер первоначального взноса может достигать 20-30% от стоимости жилья. Также сотрудник банка будет настаивать на оформлении страховки. Эти меры направлены на минимизацию рисков невозврата денег.
Однако эти недостатки нивелируются тем, что без официального трудоустройства все-таки есть шанс взять ипотеку на покупку квартиры или дома. Если банк отклонит заявку, важно все тщательно проанализировать, понять причину отказа и исправить ошибки, затем отправить новый запрос на оформление кредита.
