Банки охотно одобряют рефинансирование, поскольку получают нового клиента и зарабатывают на процентах. Но могут ли рассчитывать на принятие положительного решения по заявке заемщики с плохой кредитной историей?
Сюда можно отнести тех, кто в прошлом часто допускал просрочки. Если они крупные и продолжительные, то банки могут классифицировать потенциального клиента как высокорискового — неизвестно, удастся ли ему своевременно вносить платежи по новому кредиту или нет.
Причем для кредитно-финансовых организаций обычно не имеет значения, почему возникла просроченная задолженность — из-за безответственности заемщика или по уважительной причине (внезапное увольнение либо серьезное заболевание).
При принятии решения по заявке банки ориентируются исключительно на состояние КИ, которая демонстрирует финансовую ответственность потенциального клиента. Однако далеко не всегда просрочки приводят к отказу: некоторые кредитно-финансовые организации готовы к сотрудничеству даже с такими заемщиками.
Для повышения вероятности одобрения заявки стоит принять во внимание определенные рекомендации:
- Предоставить доказательства платежеспособности. Это может быть не только справка о доходе, но и, например, выписка с банковского счета или договор о сдаче в аренду квартиры.
- Обратиться в банк, на счет в котором поступает зарплата. У него не возникнет сомнений в наличии у потенциального клиента стабильного дохода.
- Открыть крупный вклад в банке перед подачей заявки.
- Предоставить в качестве залога ценное имущество — объект недвижимости, машину, ювелирные украшения.
- Привлечь поручителя. Как и в случае с залогом, это гарантирует возврат средств, что повышает вероятность одобрения заявки.
- Попытаться исправить КИ — погасить просрочки, повысить кредитный рейтинг за счет оформления и своевременного погашения нескольких микрозаймов.
В любом случае следует учитывать, что заемщику с плохой КИ вряд ли выдадут средства на привлекательных условиях. Для компенсации рисков банк, вероятнее всего, установит более высокую ставку.
Перед подачей заявки нужно внимательно изучить доступные на рынке предложения, чтобы найти самый выгодный вариант. Важно принимать во внимание не только величину ставки, но и дополнительные расходы — к примеру, на оплату услуг юристов или покупку страховки.
Подавать заявки в несколько банков одновременно не стоит. Все они отображаются в КИ, поэтому, если их будет слишком много, кредитно-финансовые организации могут решить, что у потенциального клиента очень серьезные проблемы с деньгами. Это одна из причин, почему банки могут отказать в рефинансировании.
Чаще всего подать заявку на рефинансирование можно дистанционно — прямо через официальный сайт банка. Достаточно лишь заполнить специальную форму и отправить ее на рассмотрение.
Решение по заявке обычно принимается в течение 3 дней. Как правило, банки уведомляют о нем по СМС, которое отправляется на указанный потенциальным клиентом номер телефона. Если оно окажется положительным, потребуется посетить отделение кредитно-финансовой организации, захватив все необходимые документы.
Список бумаг следует уточнить заранее, но обычно он включает в себя паспорт, действующие кредитные договоры и справку о доходе (либо иное подтверждение платежеспособности).
После проверки документов менеджер банка предложит подписать договор рефинансирования. Со всеми указанными в нем условиями нужно ознакомиться максимально внимательно.
Затем одобренная сумма будет перечислена на счет клиента. Погасить текущие кредиты он может сам, но чаще всего этим занимаются сотрудники банка.
