Оцените свое финансовое положение
Первый шаг — понять, на что вы можете рассчитывать в ближайшее время. Трезвая оценка текущей финансовой ситуации поможет избежать паники и принять обоснованные решения.
Чем точнее вы определите свои финансовые возможности, тем проще будет выстроить стратегию выживания. Это поможет вам контролировать расходы и не допустить просрочек по обязательствам.
В современных условиях на рынке финансовых услуг достаточно много вариантов взять кредит на хороших условиях, что позволяет гибко подходить к решению временных трудностей. Однако при потере работы важно не спешить с новыми займами, а оценить все риски.
Свяжитесь с банком как можно скорее
Молчание — худший вариант. При первых признаках трудностей уведомите банк о своей ситуации. Закон и практика позволяют реструктурировать долг.
Возможные варианты:
- Кредитные каникулы: Временное приостановление платежей (полностью или частично). Обычно предоставляются на 1–6 месяцев.
- Реструктуризация: Увеличение срока кредита, снижение ежемесячного платежа.
- Отсрочка по телу кредита: Оплата только процентов в течение определённого времени.
- Индивидуальный график: Банк может предложить уникальные условия под вашу ситуацию.
Важно: Все изменения фиксируются в дополнительном соглашении к кредитному договору.
Проверьте право на кредитные каникулы по закону
Согласно Федеральному закону №106-ФЗ, при снижении дохода более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, заемщик может подать заявление на законные кредитные каникулы. Это касается:
- Ипотеки
- Автокредитов
- Потребительских займов
- Кредитных карт
Максимальный срок — 6 месяцев. Подать заявление можно через интернет-банк, в офисе или по почте.
Ищите источники дохода
Даже временная потеря постоянного дохода — не повод сдаваться. Существует множество способов зарабатывать, пока вы ищете новую основную работу.
- Биржа труда: Встаньте на учет в центре занятости. Вы получите пособие и доступ к вакансиям.
- Фриланс и подработка: Учитывайте онлайн-сервисы, разовые заказы, доставку, услуги.
- Продажа имущества: При необходимости рассмотрите продажу ненужных вещей, техники, автомобиля.
Даже небольшой дополнительный доход может сыграть решающую роль в покрытии обязательных платежей. Главное — быть гибким и не бояться новых форм занятости.
Изучите возможность получения помощи от государства
В зависимости от региона и состава семьи вы можете получить:
- Пособие по безработице (максимум в 2025 году — около 18 000 рублей)
- Социальную помощь при трудной жизненной ситуации
- Компенсации ЖКХ, субсидии, льготы
- Материнский капитал — в некоторых случаях его можно направить на погашение ипотеки
Государственные меры поддержки не решат всех проблем, но помогут снизить финансовую нагрузку в трудный период. Не упускайте возможность воспользоваться положенными вам мерами помощи.
Если платить нечем — рассмотрите банкротство
Банкротство физического лица — законный способ списать долги при невозможности их оплатить. Возможны два пути:
- Судебное банкротство — через арбитражный суд
- Внесудебное банкротство — бесплатно через МФЦ, если долг 50–500 тыс. рублей, нет имущества и исполнительное производство закрыто
Контролируйте кредитную историю
Попросите кредитный отчёт в БКИ (Бюро кредитных историй работают достаточно оперативно). Вовремя принятые меры помогут избежать негативной записи, которая может повлиять на получение займов в будущем.
Потеря работы — трудность, но не тупик. Главное — сохранять спокойствие, честно общаться с кредитором, использовать доступные законные механизмы и искать новые источники дохода. Чем быстрее вы начнёте действовать, тем выше шансы сохранить финансовую стабильность.
